Misión del Puesto:
Liderar la gestión integral de monitoreo del riesgo crediticio del portafolio PYME, mediante el análisis continuo del comportamiento de clientes, la segmentación estratégica de cartera, la administración de indicadores de riesgo, el desarrollo de alertas tempranas y la evaluación de rentabilidad y exposición, con el propósito de anticipar deterioros, optimizar la toma de decisiones, fortalecer la calidad del portafolio y contribuir a la sostenibilidad y rentabilidad del negocio dentro del apetito de riesgo definido por la organización.
Funciones Principales:
- Diseñar y ejecutar estrategias de monitoreo continuo del portafolio PYME, mediante el análisis de indicadores de riesgo, comportamiento crediticio y tendencias de cartera, para identificar oportunamente señales de deterioro y oportunidades de mejora.
- Segmentar el portafolio de clientes utilizando modelos estadísticos, metodologías analíticas y herramientas de inteligencia de negocios, con el fin de identificar perfiles de riesgo, patrones de comportamiento y oportunidades de optimización de estrategias.
- Analizar y monitorear la exposición crediticia por cliente, segmento, industria, grupo económico y producto, asegurando el cumplimiento de límites de riesgo y la adecuada diversificación del portafolio.
- Diseñar, implementar y administrar esquemas de alertas tempranas (Watchlist), utilizando modelos predictivos, indicadores de comportamiento y herramientas de monitoreo, para anticipar eventos de deterioro y facilitar la toma de acciones preventivas.
- Evaluar periódicamente la calidad, evolución y desempeño del portafolio PYME mediante métricas de riesgo, indicadores de mora, incumplimiento, pérdidas esperadas y rentabilidad ajustada por riesgo.
- Analizar la rentabilidad de clientes, segmentos y productos, incorporando métricas financieras y de riesgo, con el objetivo de optimizar la relación riesgo-retorno y apoyar la definición de estrategias comerciales sostenibles.
- Diseñar y monitorear estrategias de crecimiento de cartera, incluyendo iniciativas de cross-selling, up-selling, programas Evergreen y gestión de grupos económicos, asegurando su alineación con los criterios de riesgo establecidos.
- Desarrollar análisis de tendencias, comportamiento y migración de riesgos del portafolio, generando información relevante para la toma de decisiones estratégicas y la actualización de políticas crediticias.
- Participar en el diseño, validación y seguimiento de modelos de riesgo, scorecards y herramientas analíticas para originación, mantenimiento y cobranza, asegurando su efectividad y alineación con las características del segmento PYME.
- Colaborar en la elaboración y validación de pruebas de estrés, simulaciones y análisis de escenarios macroeconómicos, evaluando el impacto potencial sobre la calidad y rentabilidad del portafolio.
- Apoyar el desarrollo y evaluación de nuevos productos, estrategias comerciales y proyectos especiales con impacto en el riesgo crediticio, garantizando una adecuada valoración de riesgos y oportunidades.
- Elaborar informes ejecutivos, reportes regulatorios, indicadores de gestión (MIS), presentaciones gerenciales y análisis especializados que faciliten la toma de decisiones por parte de la alta dirección.
- Supervisar la calidad, integridad y consistencia de la información utilizada en los procesos de monitoreo y análisis de riesgo, promoviendo prácticas de gobierno y gestión de datos.
- Identificar oportunidades de automatización, optimización de procesos y aplicación de analítica avanzada para fortalecer las capacidades de monitoreo y gestión del riesgo crediticio.
- Asegurar la actualización de procedimientos, matrices de riesgo operacional, controles internos y planes de continuidad asociados a la gestión de monitoreo de riesgo.
- Realizar otras funciones afines y complementarias requeridas para el adecuado desempeño del puesto.
Formación Académica Requerida:
Grado universitario en:
- Economia
- Finanzas
- Matematicas
- Estadistica
- Ingenieria Industrial
Especialidad (Deseble):
- Inteligencia Artificial
- Ciencia de Datos
- Analítica Avanzada
- Machine Learning Aplicado al Riesgo
- Business Analytics
Maestría en:
Conocimientos Técnicos Específicos:
- Administración y monitoreo de riesgo crediticio para carteras PYME y masivas.
- Diseño y aplicación de políticas de gestión y monitoreo de portafolio.
- Construcción y seguimiento de indicadores de riesgo y desempeño.
- Desarrollo, interpretación y monitoreo de scorecards de originación, comportamiento y cobranza.
- Modelos de segmentación y clasificación de clientes.
- Analítica avanzada y modelado estadístico aplicado al riesgo.
- Pruebas de estrés y análisis de escenarios.
- Rentabilidad ajustada por riesgo.
- Gobierno y calidad de datos.
- Regulación financiera y mejores prácticas de gestión de riesgo crediticio
Herramientas Tecnológicas:
- SQL / SAS / Python / R
- Power BI / Tableau
- Excel Avanzado
- Herramientas de modelado estadístico y analítica avanzada
- Sistemas de monitoreo y administración de riesgo
Competencias Clave:
- Capacidad analítica
- Liderazgo
- Vision Estratégica
- Trabajo en equipo
- Organización y seguimiento
- Comunicación efectiva
- Orientación a resultados
- Adaptabilidad y aprendizaje continuo
- Atención al detalle
Experiencia Requerida:
5+ años de experiencia en:
Mínimo cinco (5) años de experiencia en instituciones financieras desempeñando funciones relacionadas con monitoreo de portafolio, riesgo crediticio, analítica de riesgo, inteligencia de negocios o administración de cartera.
